Livret A, PEA, comptes à terme… Quels placements vont perdre gros en 2026 avec la hausse de la CSG

Une nouvelle mesure fiscale va bouleverser une partie de vos placements dès 2026. La hausse ciblée de la CSG pourrait peser lourd sur certains produits d’épargne. Quels sont les comptes concernés ? Lesquels sont épargnés ? Voici les informations clés à connaître pour vous préparer.

Une hausse ciblée de la CSG dès 2026

Dès le 1ᵉʳ janvier 2026, le taux de CSG (contribution sociale généralisée) appliqué sur certains revenus du capital passera de 9,2 % à 10,6 %. Cette hausse vise à financer les EHPAD et à répondre aux besoins croissants liés au vieillissement de la population. Elle s’inscrit dans le cadre du projet de loi de financement de la Sécurité sociale 2026, adopté en décembre 2025.

Mais attention, cette réforme ne touche pas tous les placements. Elle est ciblée et vise principalement certains produits financiers.

Les placements qui vont perdre gros

Les épargnants détenant des produits non réglementés seront les plus touchés. Ces placements verront leur fiscalité globale alourdie. Sont concernés :

• Comptes à terme : les intérêts perçus risquent de rapporter moins après impôts.
• Livrets bancaires ordinaires : non exonérés, leur fiscalité augmente.
• Comptes courants rémunérés : déjà peu courants, ils deviennent encore moins attractifs.
• Comptes titres : les dividendes et plus-values mobilières verront leur rendement net diminuer.
• PEA (Plans d’épargne en actions) : bien que conçus pour une épargne sur le long terme, ils ne sont pas épargnés.
• Épargne salariale : les gains issus des PEE (plans d’épargne entreprise) seront également impactés.

Pour ces produits, les ménages soumis au PFU (« flat tax ») verront la fiscalité totale grimper de 30 % à 31,4 %. Ce taux combine l’impôt sur le revenu (12,8 %) et les prélèvements sociaux, dont la CSG.

Quels placements sont épargnés ?

Heureusement, certains produits échappent à cette hausse. Le gouvernement a choisi de préserver l’épargne populaire, souvent détenue par les foyers modestes. Voici les placements qui ne subiront aucun changement :

• Livret A, LDDS, LEP : totalement exonérés d’impôt et de CSG.
• Assurance vie : quelle que soit la durée du contrat.
• PEL (Plan d’épargne logement) : y compris les primes.
• PEP (Plan d’épargne populaire) : maintenu avec l’ancien régime fiscal.
• Revenus fonciers : loyers des biens immobiliers, meublés ou vides.
• Plus-values immobilières : la vente de biens reste soumise au régime déjà en place.

Sur ces produits, le taux de CSG reste fixé à 9,2 %, voire nul dans certains cas.

Pourquoi cette distinction ?

Le gouvernement justifie cette mesure par une volonté de justice sociale. L’idée est de ne pas pénaliser les épargnants les plus modestes, tout en sollicitant ceux qui détiennent des placements plus complexes ou plus risqués.

Cette stratégie n’est pas nouvelle. Lors des réformes fiscales précédentes, les autorités avaient déjà protégé l’épargne réglementée, jugée plus équitable.

Faut-il revoir votre stratégie d’épargne ?

Avec cette hausse en vue, il est peut-être temps de réévaluer vos placements. Si vous détenez des comptes titres, un PEA ou des livrets bancaires, mieux vaut anticiper l’impact fiscal.

À l’inverse, renforcer votre épargne sur des produits comme le Livret A, le LEP ou un contrat d’assurance-vie peut s’avérer judicieux. Ces produits restent attractifs, tant sur le plan fiscal que pour leur sécurité.

À retenir

• Hausse de la CSG à 10,6 % dès 2026 sur une partie des revenus du capital.
• Les placements touchés : comptes titre, PEA, livrets bancaires, épargne salariale.
• Les placements épargnés : Livret A, LEP, assurance vie, PEL, revenus fonciers.
• Cette mesure vise à financer les besoins liés au vieillissement sans toucher l’épargne populaire.

Dès maintenant, penser à ajuster vos choix d’épargne peut vous permettre de minimiser l’effet de cette réforme sur vos finances personnelles.